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第四，提高“综合经营”水平，要以实现收入多元化为目标。我国银行业目前平均利息收入占比约为86%，远远高于美国的60%。因此实行经营发展的多元化，拓展新的产品和业务，开拓交易型业务和中间业务收入，才能有效抵御利息收入增长放缓对盈利带来的负面影响。积极寻找新的利润增长点，大力发展网络银行、电话银行、信用卡等渠道的各种业务机会，扩大服务覆盖面，通过拓展各项中间业务，扩大收入来源，不断优化我行收益结构。首先，以票据融资为突破口，综合运用传统票据贴现、票据池等产品组合，为客户提供灵活的用款空间的同时，降低资本占用，加快轻资本业务拉动收入增长。其次，积极叙做短融、中票、企业债、公司债及直融业务，密切跟踪海外发债、海外直贷业务，加大与信托、租赁及资产管理公司的合作，积极争取中间业务的多渠道发展。同时努力从股票、债券及银行间市场等金融市场获取低成本的资金来源，积极拓展融资渠道，降低负债业务的利率水平，以提升银行盈利水平。再次，积极推动产品交叉销售，加强公私联动，创新个贷收费模式，寻找第三方（批量拓展项目、中介、担保、保险等），通过提供策划咨询等服务，尝试收取“营销策划咨询安排等费用”。同时多开展涉及收取保费的贷款产品，通过保险公司返润扩大中间业务收入。第四，提高“综合经营”水平，要以全面风险管理意识为保障。银行业本身就是一个高风险、高收益的行业，而商业银行在推进多元化经营的道路上，必然会涉及新的行业及领域，这就对商业银行的产品研发、销售以及市场管理等方面的能力提出的新的要求。银行应该通过加强专业培训、加强对政策的反应能力以及强化前、中、后台业务检查等手段，加强对新业务新领域所涉及的政策风险、信用风险、操作风险等方面的控制，尽快建立并完善多元化的战略绩效评价体系，监控多元化战略的实施，并适当进行调整与改进，以保障多元化经营健康持续的发展。 随着国家宏观经济结构的调整，市场经济也将日益呈现出多元化的金融需求，多元化。目前金融控股公司模式已逐渐成为我国商业银行多元化经营的制度平台。如工行在境内成立工银瑞信基金公司，在境外成立工银亚洲证券公司，通过工银亚洲持有境内保险公司股权；中行在境内成立中银国际基金公司、证券公司和保险公司，在境外成立中银国际控股证券公司，中银保险公司。相信，未来我国金融市场也将逐步发展成为混业经营、多元化经营的全球银行业大格局。 |
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