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【论文摘要】随着我国网络信息技术的不断革新发展，包括第三方支付、理财、融资和虚拟货币类等金融服务模式得到大力推广，特别是在多元化大数据和云技术支持下，互联网金融开始逐渐呈现出运营成本数量不高、交易方式快捷灵活、参与度和运营操作实效较高等优势，不过同步状况下更衍生对我国传统货币政策的消极影响，包括货币供给可靠与可操作性的削弱、货币层次划分严重模糊、货币流通速率的捆绑限制，以及资产负债表传导渠道堵塞等货币政策冲击隐患。由此，笔者决定针对我国目前互联网金融服务模式现状、对货币政策的冲击效应等加以论述，希望为日后金融产业革新发展，提供丰富的指导性线索。 【论文关键词】互联网金融 发展实况 货币政策 冲击效应 互联网金融作为一类全新时代产物，如今在我国呈现出激烈的发展势头，包括互联网理财、微贷、众筹等平台相继衍生拓展，不过因为相关工作人员实践经验缺乏，至今未能针对互联网金融内涵机理加以清晰化认证。与此同时，关于货币政策的影响问题亦接踵而至，如资金流动速率的加快、货币交易和预防需求的缩减等现象，如若无法在合理时间范围内予以协调克制，势必令今后相关企业融资效率、货币自身可靠和可测性、信贷与资产债表传导渠道遭受百般束缚，不利于我国金融产业今后可持续改革发展。由此看来，针对互联网金融现阶段发展状况和对货币政策的冲击细节，加以细致化论证探讨，绝对是势在必行。 一、互联网金融的基础性内涵机理论述 所谓互联网金融，实质上正是在传统金融产业和互联网技术融合背景下衍生出的全新样式的商业服务模式，大多数情况下在商业银行间接和资本市场直接融资活动中规划布置，因此被广泛定义为第三类金融业态。而经过网络信息技术的不断革新，诸如P2P网络信贷、虚拟货币、移动支付等创新型金融服务模式接连覆盖，使得以往金融产业信息失衡、交易双方资金规模和风险分担等风险问题得以有机遏制。相比之下，传统金融机构提供的股票、债权交易服务模式，需要繁琐的中介职能作为支撑引导媒介，而互联网金融则彻底省略该类工序流程，使得社会大众完全可以在网上进行相关操作，一时间令市场逐渐趋近于一类均衡状态。 二、现阶段互联网金融在我国具体的发展状况研究 （一）第三方支付方面 其核心存在意义便是开放供应资金担保类的中介服务，对于实际交易细节并不会过多关注，后期自然不会承担过多的风险，不过经过我国互联网金融服务模式不断改良修缮，所谓的第三方支付企业也将不会单纯地限定在结算业务之上，特别是面对一系列资金数量较为庞大的企业过程中，企业在进行相关资金投资管理环节中，必须依照支付机构客户备付金存管方式，进行相关客户备付资金具体应用状况严格性认证规范，借此规避强烈的系统风险效应。如我国央行开始在2014年7月成功公布第五批第三方支付牌照，证明我国持第三方支付拍照的机构数量已经达到数百家，其中互联网交易规模、交易量所占市场份额，以及增长效率自然同步增长。 （二）融资平台方面 首先，P2P网络借贷，本身属于民间借贷和互联网融合方式，如今已经顺利演化出拍拍贷、红领创投、宜信等服务模式。其中前者不存在抵押、担保要求且大多数在网上直接操作，因此夹杂着较深的信用风险，一旦说借款人员还款过程中产生任何逾期和恶意违约行为迹象，当中衍生的投资者本金、利息补充责任将不会被拍拍贷承担，因此该类服务模式始终适用于小额贷款。相比之下，红领创投相对于出借人来讲，提供较为妥善的资金安全保障条件，如网络资金垫付、借款人提供担保、线下资料审核等环节。而宜信企业在获取债权过后会自行加以金融和期限拆分，进一步衍生出受广大社会大众欢迎的短期高收益理财产品，使得社会内部诸多闲散资金得以集聚融合。不过我国在规划此类产业模式中，始终存在中间资金账户的监管、坏账率控制、持续经营等风险隐患。 其次，众筹。所谓众筹，便是发起主体在平台上呈现个人创意，并且设定合理时间进行筹资的行为模式，包括团购加预售、股权投资和债权融资等金融服务模式。因为我国法律体制和西方国家存在本质性差异，致使后两类金融服务模式无法在我国顺利布置延展，而一切未经法律机构认证批准的股票、债权发行活动，都将被视为非法集资现象。归根结底，以上结果和我国众筹环境缺陷有着直接性关联，就是不能得到健全化法律保护和监管，使得投资回报机制日渐溃败，所以一直一来，我国在众筹融资上主要开发沿用团购+预购的服务方式。 |
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