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4、传统业务受到冲击 由于利率市场化使银行的经营环节的诸多因素发生改变，银行传统业务会受到冲击。首先变化的是银行的利息成本。利率市场化放开后我国利率水平升高，也就意味着银行的资本使用成本增加；同时商业银行在竞争加剧的背景下为抢占市场份额，很可能会动用利率自主定价权来提高存款利率，以便争夺存款市场份额。银行存贷款利率利差缩小，这必然影响银行正常的利息收入。其次，利率市场化后，存贷款利率由商业银行自主决定，商业银行在充分考虑资金的利息成本的同时，还需对贷款的目标收益率、风险差异性、期限、所投行业的发展前景及同业竞争程度等情况进行研究，这大大增加了银行的营业费用。第三，利率市场化增加了银行的风险成本，从而使其传统业务的风险系数被放大，传统风险管理需要加以改进来适应新的利率环境。 5、信用风险管理挑战 利率市场化后的利率波动会直接给企业的资产负债价格以及现金流量产生影响，同时由于利率的不稳定性企业的经营风险也会被放大。不仅如此，商业银行正确衡量、评估客户资信等级和信用风险管理的难度加大。除此之外，由于利率市场化改变了银行的盈利方式，银行很可能倾向于将贷款施放给愿意支付高利率的借款人，高利率借款者所操作的项目很可能是风险水平超过银行利率对应的风险水平的，这就是银行信贷的整体风险向上提升。而利率波动风险又会使银行持有的资产价格处于波动，多个因素交织作用下，银行的信贷风险处于前所未有的状态，对其信用风险管理迎来全新挑战。。 结论 对于我国商业银行来说，一旦利率市场化制度建立，则其将会对各个银行的风险控制以及经营收益产生一系列影响，而国际间和市场中的利率波动也会成为我国商业银行今后需要应对和管理的主要风险之一。利率市场化会对我国金融环境带来诸多影响，同时也会使经济面受到波及。这种经济环境和金融环境的变化会使我国商业银行的经营环境有所改变。利率放开只是我国金融改革中的一环，在利率市场化之后，虽然金融发展状况虽有进步，但整体金融环境与发达地区相比仍存差距。由于经济、法律、金融体制等不完备，我国商业银行需要作出诸多改变以适应利率市场化之后的市场环境和竞争环境。 参考文献: [1]李社环．利率自由化理论实践与绩效[M]．上海：上海财经大学出版社，2000 [2]张纯．利率市场化对我国商业银行影响的分析[J]．财政研究，2004,(04):15-17 [3]王国松.中国的利率管制与利率市场化[J]．经济研究，2001,(06):18-20 [4]蒋永上.关于我国利率市场化改革的理论思考和现实选择[J]．经济评论,2001,(3):29 [7]姬志鹏.利率市场化与我国商业银行应对策略研究[J].商丘职业技术学院学报.2006(01) [8]朱秋霞,徐燕.利率市场化与商业银行利率风险管理[J].理论月刊.2006(08) [9]李丽滢,刘钟钦.利率市场化与商业银行的利率风险管理[J].沈阳农业大学学报(社会科学版).2005(04) [10]于越.利率市场化与中小企业融资问题分析[J].山东社会科学.2009(11) |
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